Financement participatif : le guide ultime

Vous aimeriez financer un projet ? Alors, le financement participatif est peut-être la méthode de financement dont vous avez besoin ! Avec des milliers de campagnes lancées chaque jour dans le monde, le crowdfunding a révolutionné la manière de trouver du financement.

Que vous soyez un entrepreneur, un artiste ou un investisseur en quête de nouvelles opportunités, ce guide complet vous dévoilera tout ce que vous devez savoir sur cette méthode et ses multiples applications.

Le financement participatif, qu’est-ce que c’est?

Le financement participatif, aussi connu sous le nom de crowdfunding, est un mécanisme qui repose sur la participation collective. Cette méthode permet à un porteur de projet de solliciter une large audience pour financer une idée ou un objectif précis.

Le concept est simple : au lieu de s’appuyer sur quelques grandes sources de financement (par ex. les banques), les porteurs de projets collectent de petites sommes auprès de nombreux contributeurs. Ces fonds sont généralement recueillis via des plateformes en ligne spécialisées (comme Tiing!), qui servent d’intermédiaires entre les porteurs de projets et les contributeurs.

Exemples d’applications  du financement participatif :

En réalité, il pourrait y avoir des tonnes d’exemples! Or, en voici quelques-uns pour vous donner une idée générale :

• Un artiste qui veut publier un livre en édition limitée;
• Une startup technologique qui souhaite fabriquer un prototype d’un produit innovant;
• Une association caritative qui cherche des fonds pour accomplir ses objectifs d’actions humanitaires;
• Etc.

Quel est le principe du financement participatif ?

Le financement participatif repose sur l’idée que l’union fait la force. Ce n’est pas beau, ça?

Plutôt que de demander une grande somme à un seul investisseur, le porteur d’un projet obtient de multiples petites contributions, souvent issues de sa communauté ou de personnes qui partagent la même vision ou les mêmes valeurs.

Or, pour qu’un financement participatif fonctionne bien, deux ingrédients sont indispensables :

1. Un maximum de transparence de la part de la personne (ou des personnes) à l’origine du financement participatif. Les contributeurs souhaitent bien évidemment savoir de quelle manière leur argent sera utilisé, et si l’utilisation correspond à ce qui a été initialement prévu.
2. La confiance entre les contributeurs et la personne à l’origine du projet. Il va sans dire que, pour donner dans un projet qui lui tient à cœur, un contributeur se doit d’avoir une certaine confiance envers le projet et la personne à l’origine du projet. Une campagne claire, honnête et bien documentée attirera davantage de soutiens qu’une campagne opaque et mal gérée.

Quels sont les 4 principaux types de crowdfunding?

En financement participatif (ou crowdfunding), plusieurs types de modes de financement existent. Voici les 4 principaux :

1. Le don sans contrepartie

Le don sans contrepartie est une forme de financement participatif où les contributeurs soutiennent un projet sans attendre de retour financier ou matériel. Ce modèle repose sur leur générosité et leur volonté de participer à une cause qui leur tient à cœur.

Le don sans contrepartie est souvent utilisé pour des projets à but non lucratif, humanitaires ou communautaires.

Avantages

• Facilité de mise en œuvre : les campagnes basées sur le don sont généralement simples à organiser et à expliquer aux contributeurs.
• Mobilisation émotionnelle : les contributeurs sont souvent motivés par un attachement émotionnel à la cause, ce qui peut mener à une forte mobilisation.
• Pas d’obligation légale : les porteurs de projets n’ont pas à rembourser les fonds ni à fournir de contrepartie.

Désavantages

• Dépendance à l’émotion : le succès d’une campagne repose principalement sur la capacité à toucher les contributeurs émotionnellement.
• Pas de fidélisation automatique : sans contrepartie, les contributeurs peuvent ne pas se sentir directement impliqués à long terme.
• Compétition importante : Les projets caritatifs ou éducatifs peuvent être nombreux, ce qui rend la tâche de communication du projet plus complexe.

Exemples

• Une association qui lève des fonds pour fournir de l’eau potable à des villages isolés;
• Une école qui organise une collecte pour financer des outils pédagogiques;
• Une campagne humanitaire pour aider des populations touchées par une catastrophe naturelle.

2. La prévente ou don avec contrepartie

Ce type de crowdfunding permet aux contributeurs de financer un projet en échange d’un produit ou d’un service. Cela revient à précommander un produit qui sera livré une fois le projet réalisé. Très populaire dans les secteurs créatifs, ce modèle est souvent utilisé pour tester un concept ou lancer une innovation.

Avantages

• Test de marché : les porteurs de projets peuvent vérifier si leur produit intéresse le public avant de les industrialiser;
• Visibilité accrue : en offrant des contreparties attractives, les porteurs attirent des contributeurs curieux et engagés;
• Ressources immédiates : les fonds collectés permettent de lancer rapidement la production.

Désavantages

• Pression sur la livraison : les porteurs doivent tenir leurs promesses, même en cas de retards ou de coûts imprévus;
• Coût des contreparties : les frais de fabrication, de logistique et d’expédition des produits peuvent réduire la marge bénéficiaire;
• Attentes élevées : les contributeurs s’attendent à recevoir des produits de qualité, ce qui peut être un défi si la production est mal planifiée.

Exemples

• Un studio de jeux vidéo qui lève des fonds pour développer un jeu en offrant des copies anticipées ou des éditions spéciales;
• Un artiste qui propose des œuvres limitées en échange de contributions à son projet;
• Une startup technologique qui prévend un gadget innovant comme un casque de réalité virtuelle ou un robot domestique.

3. Le prêt participatif (crowdlending)

Le prêt participatif, ou crowdlending, est un modèle où des particuliers prêtent de l’argent à des entreprises ou à des porteurs de projets. Ces prêts, souvent accordés à un taux d’intérêt défini, sont remboursés sur une période déterminée. Ce modèle est particulièrement populaire pour financer des PME ou des projets immobiliers.

Avantages

• Retour sur investissement clair : les prêteurs perçoivent des intérêts, ce qui peut être plus attractif que d’autres types de crowdfunding;
• Encouragement des entreprises locales : le crowdlending permet de soutenir directement des entreprises proches de chez soi;
• Transparence des conditions : les plateformes de prêt participatif fournissent souvent des informations claires sur les modalités de remboursement et les risques associés.

Désavantages

• Risque de non-remboursement : si l’entreprise échoue ou rencontre des difficultés, le prêteur peut ne pas récupérer son argent;
• Faible liquidité : les prêts participatifs ne sont pas facilement revendables, et les prêteurs doivent attendre la fin de la période de remboursement;
• Taux parfois peu compétitifs : les rendements offerts peuvent être inférieurs à ceux d’autres investissements traditionnels.

Exemples

• Une PME locale qui emprunte pour acheter du matériel ou financer une expansion;
• Une entreprise qui développe un parc solaire et offre des intérêts aux investisseurs en échange de leur soutien;
• Un promoteur immobilier qui lève des fonds pour construire des logements et rembourser les prêteurs avec un taux d’intérêt attractif.

4. L’investissement en capital (crowdequity)

L’investissement en capital, ou « crowdequity », consiste à financer une entreprise en échange de parts sociales ou d’actions. Les contributeurs deviennent ainsi actionnaires et peuvent profiter des bénéfices futurs de l’entreprise. Ce modèle est particulièrement utilisé par les startups ou les PME en forte croissance.

Avantages

• Potentiel de rendement élevé : si l’entreprise réussit, les actionnaires peuvent profiter d’une augmentation de la valeur de leurs parts ou recevoir des dividendes;
• Participation à des projets ambitieux : le crowdequity permet d’investir dans des entreprises innovantes ou à fort potentiel, souvent inaccessibles dans les circuits traditionnels;
• Impact direct : les investisseurs peuvent jouer un rôle actif dans la réussite d’une entreprise en apportant leur réseau ou leurs compétences.

Désavantages

• Risque de perte totale : si l’entreprise échoue, les actionnaires peuvent perdre l’intégralité de leur investissement;
• Manque de liquidité : les parts ou actions ne sont pas facilement revendables sur le court terme, contrairement à des actions cotées en bourse;
• Complexité légale : les investissements en capital impliquent souvent des documents juridiques et fiscaux complexes à comprendre.

Exemples

• Une startup technologique qui lève des fonds pour développer une application innovante en échange de parts de son capital;
• Une entreprise d’énergie renouvelable qui propose des investissements en capital pour construire une centrale éolienne;
• Une marque de mode durable qui invite des investisseurs à participer à sa croissance et partager ses bénéfices futurs.

Comment faire un financement participatif?

1. Choisir la bonne plateforme

Le choix de la plateforme est un point de départ très important. Alors que certaines plateformes comme Tiing (c’est nous!), Kickstarter ou Indiegogo permettent de lancer des collectes de fonds pour tous les types de causes/projets, d’autres, comme La Ruche ou Ulule sont spécialisées dans les services de financement participatif de projets culturels ou locaux.

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2. Créer une campagne engageante

Pour engager les contributeurs, une campagne de financement participatif doit être compréhensible, claire et captivante. Expliquez votre projet, vos objectifs, et les raisons pour lesquelles il mérite d’être soutenu.

N’hésitez pas à  ajouter une touche multimédia. Photos professionnelles et vidéos (ex. une vidéo de présentation) vous aideront à capter l’attention.

Puis, fixez des objectifs financiers réalistes en détaillant comment les fonds seront utilisés. Proposez des contreparties adaptées pour motiver les contributions, tout en restant alignées sur votre budget.

3. Promouvoir votre campagne

Une promotion bien orchestrée pour aider votre campagne à gagner en visibilité. 

Par exemple :

• utilisez vos réseaux sociaux pour partager régulièrement du contenu et mobiliser vos proches dès le début;
• planifiez des e-mails, des publications et, pourquoi pas, des événements pour susciter l’intérêt;
• encouragez aussi vos premiers contributeurs à partager votre projet pour élargir sa portée;
• et finalement, impliquez des influenceurs ou médias locaux pour accroître votre visibilité.

Une promotion qui est assez active dès le début booste vos chances de succès.

4. Entretenir la relation avec vos contributeurs

Après avoir collecté les fonds, maintenez un lien fort avec vos contributeurs. 

Publiez des mises à jour régulières pour partager vos progrès et restez transparent en cas de défis. Remerciez vos contributeurs avec des messages personnalisés et respectez les délais pour les contreparties.

Une bonne communication peut renforcer le sentiment de confiance que vos contributeurs ont envers votre projet. Et qui sait, peut-être que cette confiance permettra aussi de préparer le terrain pour d’autres projets?

Pour en savoir plus sur le lancement d’un projet, n’hésitez pas à lire (ou relire) notre article sur les étapes pour réussir son crowdfunding.

Comment investir dans un projet de financement participatif?

Investir dans un projet de financement participatif peut être intéressant, voire gratifiant, mais il ne faut pas oublier que cela comporte certains risques. En faisant vos devoirs en amont, vous pourrez limiter ces risques ou, a minima, faire en sorte de vous conforter dans votre décision d’investir.

1. Identifier les projets qui vous intéressent

Commencez par rechercher des projets qui sont alignés avec vos valeurs ou vos centres d’intérêt. Cela rendra votre investissement plus satisfaisant et significatif.

Pensez aussi à vérifier certains détails clés comme : les objectifs, l’équipe porteuse du projet et le calendrier. Ces informations vous aideront à évaluer la crédibilité et la faisabilité de la campagne.

2. Évaluer la plateforme et la crédibilité

Choisissez une plateforme reconnue pour sa fiabilité et son sérieux (coucou Tiing!). Les plateformes bien établies offrent souvent des garanties de transparence et permettent de suivre l’évolution des campagnes.

Consultez aussi les avis et retours d’autres contributeurs pour mieux comprendre l’expérience utilisateur et détecter d’éventuels problèmes récurrents.

3. Définir votre budget d’investissement

Fixez un budget clair et ne dépassez jamais une somme que vous seriez prêt à perdre, notamment pour des projets risqués. Pour réduire les risques, diversifiez vos investissements en soutenant plusieurs projets.

Cette stratégie équilibre vos chances de succès tout en minimisant les pertes potentielles.

Quel est le meilleur site de financement participatif?

Les plateformes de crowdfunding les plus populaires varient selon le type de projet. Voici un aperçu des meilleures options :

• Tiing (c’est nous!) : plateforme canadienne #1 et basée dans la fabuleuse ville de Montréal. Notre plateforme est sécurisée, facile à utiliser et accueille une grande variété de projets (financements participatifs, cagnottes pour cadeaux communs, collectes de dons pour associations, etc.). Ah! Et on a dit que nos frais sont parmi les plus bas du marché?;
• Kickstarter : plateforme internationale pour les projets créatifs;
• Indiegogo : flexible, adaptée aux campagnes innovantes ou personnelles;
• GoFundMe : idéal pour les causes caritatives ou les besoins personnels;
• La Ruche : spécialisée dans le financement local au Québec;
• Ulule : parfait pour les initiatives culturelles et entrepreneuriales.

Chaque plateforme offre des outils et un accompagnement spécifiques, alors, bien sûr, rien ne vous oblige à utiliser notre plateforme si elle ne convient pas à vos besoins. Choisissez plutôt celle qui correspond le mieux à attentes!

Les choses à faire avant d’investir dans un projet de crowdfunding

Comprendre son fonctionnement

Prenez le temps de vous renseigner sur le type de crowdfunding : don, prêt ou investissement. Chacun implique des modalités différentes, que ce soit en termes de retour sur investissement ou de risques.

Se renseigner sur le projet

Une campagne de crowdfunding réussie est souvent transparente. Assurez-vous que les informations fournies par le porteur de projet sont complètes et fiables, et que le projet est en accord avec vos valeurs.

Comprendre les risques

Comme tout investissement, le crowdfunding comporte des risques. Par exemple, une entreprise peut échouer, un produit peut ne pas être amené à sa phase finale de production, un jeu vidéo peut ne jamais sortir de sa phase de test. 

Alors, mieux vaut être prêt à accepter ces éventualités.

Quels sont les avantages du financement participatif?

Le financement participatif présente de nombreux atouts, tant pour les porteurs de projets que pour les contributeurs. Cette méthode de collecte de fonds ne se limite pas à réunir de l’argent, elle crée une dynamique communautaire et favorise des échanges riches en opportunités.

Pour les porteurs de projets

1. Accès simplifié aux fonds

Le financement participatif permet de contourner les démarches parfois longues et complexes des banques ou des investisseurs traditionnels.

En présentant directement son projet à une communauté, un porteur peut obtenir des financements rapidement, souvent en quelques semaines.

2. Validation du concept

Une campagne réussie prouve qu’un projet suscite de l’intérêt et répond à une demande réelle. Cette approche peut servir de test avant de lancer une production à grande échelle, particulièrement dans les domaines de la technologie, du design ou de l’art.

3. Communication et visibilité

Une campagne de financement participatif est aussi un formidable outil marketing. En partageant leur projet sur une plateforme, les porteurs touchent une audience large et diversifiée. Les réseaux sociaux amplifient souvent cette visibilité et donnent parfois l’occasion d’attirer des partenaires potentiels ou davantage d’être vu par certains médias.

4. Création d’une communauté fidèle

Les contributeurs ne sont pas seulement des financeurs : ils deviennent souvent des ambassadeurs du projet. En suivant les progrès et en partageant leur enthousiasme, ils contribuent à renforcer la notoriété et la crédibilité du porteur.

5. Flexibilité financière

Contrairement aux prêts bancaires, le crowdfunding (notamment par don ou prévente) ne nécessite pas de remboursement. Les fonds récoltés peuvent être directement investis dans le projet sans alourdir la trésorerie.

Pour les contributeurs

1. Soutenir des projets innovants

Le financement participatif offre l’opportunité de participer au développement d’idées originales ou d’initiatives à fort impact social, culturel ou environnemental.

2. Accès à des produits exclusifs

Dans le cadre des campagnes en prévente, les contributeurs obtiennent souvent des produits uniques ou en édition limitée avant leur lancement officiel. Cela crée un sentiment d’appartenance à une communauté privilégiée.

3. Diversification des investissements

Pour ceux qui participent à des projets de prêt ou d’investissement en capital, le crowdfunding permet de diversifier leur portefeuille. Ils peuvent soutenir une variété de secteurs, des startups technologiques aux PME locales.

4. Retour sur investissement potentiel

Dans le cadre de l’investissement participatif (crowdequity), les contributeurs peuvent bénéficier d’un rendement attractif si l’entreprise prospère.

5. Impact positif

Le financement participatif est souvent utilisé pour des causes sociales ou environnementales. Les contributeurs ont la satisfaction de savoir qu’ils participent à un changement positif, que ce soit en finançant une ONG, en soutenant une innovation verte ou en aidant une petite entreprise locale.

Quels sont les risques et inconvénients du financement participatif?

1. Absence de garantie

Contrairement à une banque ou un investisseur institutionnel qui effectuent une analyse approfondie des projets avant d’accorder un financement, les plateformes de financement participatif ne garantissent pas la réussite des projets. 

Même si un projet atteint son objectif de financement, rien n’assure qu’il sera mené à bien. Il s’agit d’un investissement basé sur la confiance et un porteur de projet mal intentionné peut volontairement choisir de ne pas mener le projet à son terme.

2. Fraude ou malversations

Bien que la plupart des plateformes surveillent les projets pour limiter les risques de fraude, il existe toujours un risque que certaines campagnes soient mal intentionnées.

Un porteur de projet peut exagérer ses compétences, minimiser les risques ou même disparaître après avoir récolté les fonds. 

Les contributeurs doivent donc faire preuve de prudence, en vérifiant les antécédents des porteurs de projets, en lisant les avis sur la plateforme et en posant des questions si les détails semblent flous ou peu convaincants.

3. Retards fréquents

Les campagnes basées sur la prévente sont souvent sujettes à des retards imprévus.

Bien que les porteurs de projets établissent des échéanciers pour la production et la livraison, ces calendriers peuvent être trop optimistes.

Des problèmes comme des retards dans l’approvisionnement en matériaux, des difficultés de fabrication ou des ajustements nécessaires au produit peuvent repousser les délais de plusieurs mois.

4. Rendement incertain

Pour les modèles de financement participatif basés sur les prêts (crowdlending) ou l’investissement en capital (crowdequity), les rendements promis peuvent être incertains.

Une entreprise qui semble prometteuse au moment de la campagne peut rencontrer des difficultés financières, rendant impossible le remboursement des prêts ou la distribution de dividendes. Dans certains cas, les entreprises peuvent même faire faillite, entraînant une perte totale pour les investisseurs.

5. Manque de suivi

Après avoir collecté les fonds, certains porteurs de projets abandonnent leur communication, ce qui peut frustrer les contributeurs.

Ce n’est pas toujours par mauvaise foi, mais il arrive parfois qu’une fois l’étape de financement complétée, un porteur de projet se concentre exclusivement sur la mise en œuvre du projet. Il peut ainsi oublier de tenir les contributeurs informés des progrès, des défis ou des changements dans le calendrier.

Dans les cas les plus graves, certains projets sont simplement abandonnés sans explications. Les contributeurs sont ainsi laissés dans l’incertitude.

L’Autorité des Marchés Financiers (AMF) et le financement participatif

Saviez-vous que l’AMF agit comme un régulateur et un protecteur dans l’écosystème du financement participatif au Québec? Elle veille à ce que les plateformes et les porteurs de projets respectent certaines règles établies (à l’exception du financement participatif sous forme de dons ou de prévente, qui n’est pas encadré).

Attention donc à respecter les principes de base et règlements de l’AMF!

***

Avec ces informations détaillées, vous connaissez désormais tout (ou presque!) du financement participatif. Ses bons côtés, comme ses risques inhérents.

Si vous croyez que ce type de financement est pour vous, il ne vous reste plus qu’à soutenir les projets qui vous tiennent à cœur ou à lancer votre propre campagne!